真融寶—新起之秀，能否逆襲？
打造面對(duì)大眾的資產(chǎn)管理和配置的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，普通用戶理財(cái)意識(shí)的提升，以及“零利率”、人民幣匯率貶值等金融事件，都讓普通投資者意識(shí)到面對(duì)跌宕起伏的資本市場(chǎng)，投資者最大化保障資產(chǎn)安全的途徑無疑是資產(chǎn)配置。
面對(duì)普通投資者不斷被激活的資產(chǎn)配置需求，真融寶借助互聯(lián)網(wǎng)搭建了一個(gè)面向大眾、高收益的一站式資產(chǎn)配置服務(wù)平臺(tái)，專業(yè)金融團(tuán)隊(duì)和技術(shù)團(tuán)隊(duì)的黃金組合將真融寶打造成了便捷、高收益、安全的平臺(tái)，投資標(biāo)的是p2p網(wǎng)貸、小微金融等多種理財(cái)產(chǎn)品。
適時(shí)天使投資人李一男便為李強(qiáng)和吳雅楠牽線，兩人一拍即合。吳雅楠有近20年的投資經(jīng)歷，管理全球包括股票、債劵、貨幣和衍生品等多種資產(chǎn)，曾先后擔(dān)任華楓資本管理公司總裁兼首席投資官、道明資產(chǎn)管理公司副總裁及高級(jí)投資經(jīng)理等，可謂老牌金融機(jī)構(gòu)的王牌投資官。
互聯(lián)網(wǎng)出身的李強(qiáng)和傳統(tǒng)金融出身的吳雅楠各有所長(zhǎng)，兩者優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)后，選擇將公司定位為資產(chǎn)管理和配置的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。李強(qiáng)和吳雅楠借助自身的優(yōu)勢(shì)，迅速為公司搭建起了兩大團(tuán)隊(duì)，一方是擁有近20年的?型債權(quán)型投資組合及風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的金融團(tuán)隊(duì)，一方是擁有百度多條產(chǎn)品線的開發(fā)、測(cè)試及運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)的技術(shù)團(tuán)隊(duì)。
兩者結(jié)合后，互聯(lián)網(wǎng)與金融的火花碰撞出了許多新想法，互聯(lián)網(wǎng)人士快速抓住用戶需求，金融人士提供投資服務(wù)，兩者碰撞出的創(chuàng)新式的債權(quán)組合計(jì)劃為投資提供了最優(yōu)組合收益，頗具技術(shù)含量的系統(tǒng)為投資提供了便捷的投資服務(wù)和資金安全保障。
這一模式也吸引了不少資本關(guān)注，為李強(qiáng)和吳雅楠牽線搭橋的天使投資人李一男以及孵化投資機(jī)構(gòu)安芙蘭成為真融寶最早的投資人。2015年2月，真融寶獲得經(jīng)緯中國(guó)1000萬美元A輪投資。
近日，真融寶再次獲得知名機(jī)構(gòu)的青睞，紅杉資本宣布斥資近億元人民幣參與真融寶B輪融資。此前，紅杉資本在金融領(lǐng)域曾先后投資了金斧子、拍拍貸等平臺(tái)。
一位金融專家稱，“金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)會(huì)并存，通過持續(xù)引導(dǎo)投資者進(jìn)行不同理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)配置，才能更好地幫助投資者獲得配置獲利、風(fēng)險(xiǎn)分散的組合效應(yīng)。”真融寶無疑正好迎合了這一需求。
高收益理財(cái)產(chǎn)品是如何煉成的?
在投資領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)和收益一向成反比，因?yàn)楝F(xiàn)有平臺(tái)都難以解決高風(fēng)險(xiǎn)和高收益的困境。真融寶平臺(tái)所推出的產(chǎn)品成了另類，隨存隨取的高流動(dòng)性、活期產(chǎn)品甚至高達(dá)40%的收益且無風(fēng)險(xiǎn)。真融寶是如何做到的?
在真融寶的平臺(tái)上，真融寶活期是其主打產(chǎn)品?！耙辉鹳?gòu)、隨存隨取”的設(shè)置頗具吸引力，不僅如此，每天產(chǎn)生的收益還將計(jì)入到第二天的本金中，進(jìn)行日日復(fù)投。目前真融寶活期產(chǎn)品可以獲得接近10%左右的年化收益， 相當(dāng)于銀行活期收益率的30倍左右。 但也受到可購(gòu)買額度的限制，目前每人最多可購(gòu)買10萬份額。
真融寶所推出結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品“快投”是其代表作，真融寶與國(guó)內(nèi)一線券商進(jìn)行合作，將用戶資金分散到固定化收益產(chǎn)品及與滬深300指數(shù)以及黃金等多種資產(chǎn)類別掛鉤的權(quán)益互換類產(chǎn)品，在保證用戶資金安全保本的同時(shí)享受股市以及黃金等市場(chǎng)紅利，收益可達(dá)到5%-40%。
這兩款產(chǎn)品成為繼“寶寶”類理財(cái)產(chǎn)品后的又一爆款，引起多家理財(cái)平臺(tái)的跟進(jìn)。除了活期產(chǎn)品外，真融寶平臺(tái)上還有三款定期產(chǎn)品：定期1個(gè)月，年化收益率9%，3個(gè)月為10%，6個(gè)月為12%。整體收益都比較高，高收益且可隨存隨取，看起來頗為矛盾的兩方面被真融寶打造成了高性價(jià)比的理財(cái)產(chǎn)品爆款。
首先來看其隨存隨取的底氣，在這一問題上，李強(qiáng)用上了自己的技術(shù)優(yōu)勢(shì)。真融寶的P2P債權(quán)有一定的借款期限制，面對(duì)用戶隨存隨取的流動(dòng)性問題，真融寶團(tuán)隊(duì)利用平臺(tái)上線后的前3個(gè)月成長(zhǎng)期，收集了大量的用戶行為數(shù)據(jù)，并建立了一個(gè)提現(xiàn)預(yù)測(cè)模型。根據(jù)模型預(yù)測(cè)的最高和最低提現(xiàn)區(qū)間，真融寶可以提前幾天儲(chǔ)備現(xiàn)金，避免發(fā)生現(xiàn)金量不足的情況。
真融寶上的高收益又是如何煉成的?相關(guān)負(fù)責(zé)人給出了三個(gè)法寶，一是資產(chǎn)披露，真融寶的所有資產(chǎn)分布在99個(gè)優(yōu)選后的資產(chǎn)方中，真融寶對(duì)所有資產(chǎn)方進(jìn)行嚴(yán)格的信用分層，對(duì)資產(chǎn)做分類管理;二是信用分層，相對(duì)而言，高等級(jí)擁有高信用，低等級(jí)擁有高收益，真融寶通過對(duì)不同信用等級(jí)的資產(chǎn)方做配比，在降低投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，享有更高的投資收益;三是資產(chǎn)分類，真融寶對(duì)所投資資產(chǎn)做嚴(yán)格的分類管理，不同類別的資產(chǎn)均衡配置，防止單一類別資產(chǎn)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，在每個(gè)類別中，選取最優(yōu)質(zhì)合作方進(jìn)行合作。
有了這三個(gè)法寶后，真融寶也在不斷拓寬其產(chǎn)品邊界。2014年底，真融寶開始引入標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)，此前真融寶購(gòu)買的P2P債權(quán)、消費(fèi)貸款和供應(yīng)鏈金融都屬于非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)，不能在銀行和證券交易所公開上市交易。若想同時(shí)解決高收益和流動(dòng)性，標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)提供了活期產(chǎn)品變現(xiàn)的要求。
這一舉措令真融寶的成交金額突飛猛進(jìn)，2015年2月到8月的半年時(shí)間里，真融寶的累計(jì)成交額從0.68億元增加到17.2億元，環(huán)比增長(zhǎng)率達(dá)到2406.79%。用戶從1.9萬人增加到31.2萬人，環(huán)比增長(zhǎng)率達(dá)到1529.91%。如今這個(gè)增長(zhǎng)勢(shì)頭還在繼續(xù)。9月真融寶的用戶已經(jīng)超過了70萬，總交易額累計(jì)近40億元人民幣。
獨(dú)特的投資原則和產(chǎn)品設(shè)置保障了其高收益，直接秒殺了“寶寶”類和銀行理財(cái)產(chǎn)品3%-4%的收益。
通過這一系列操作，真融寶“一元起購(gòu)”的標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置了足夠低的門檻，為廣大普通投資者都提供了資產(chǎn)配置的機(jī)會(huì);“隨存隨取”的設(shè)置為投資者提供了便捷的服務(wù)，滿足用戶各種期限的理財(cái)需求;高收益更是滿足了用戶希望投資高回報(bào)需求。
全方面風(fēng)控管理：五大殺手锏保障資產(chǎn)安全
風(fēng)控作為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的生命，需要多方面的配合，真融寶對(duì)于資產(chǎn)管理安全方面的付出堪稱互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的標(biāo)桿，從專業(yè)的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹贫仍O(shè)計(jì)、備用金機(jī)制、第三方擔(dān)保、多重技術(shù)保障全方位保障用戶的資產(chǎn)安全。
風(fēng)控首先離不開專業(yè)人士實(shí)地調(diào)查的奔波，真融寶為此專門組建風(fēng)控團(tuán)隊(duì)。從2014年10月開始，真融寶組建了一支10多人的風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)，團(tuán)隊(duì)成員大多為銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)出身，有豐富的金融風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)。
在風(fēng)險(xiǎn)管控流程中，投資決策委員會(huì)的幾大團(tuán)隊(duì)協(xié)作管理風(fēng)險(xiǎn)，真融寶配備了投資管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)、資產(chǎn)配置團(tuán)隊(duì)和法律合規(guī)團(tuán)隊(duì)。在真融寶投前、投中、投后環(huán)節(jié)，風(fēng)控團(tuán)隊(duì)都介入其中。
在投資前端，投資決策委員會(huì)研究確定資產(chǎn)投資方向、確定資產(chǎn)配置組合、篩選合作平臺(tái)，隨后進(jìn)行投前盡職調(diào)查，對(duì)投資標(biāo)的進(jìn)行資信核查、實(shí)地盡職調(diào)查、合作平臺(tái)評(píng)估等全方位的調(diào)查，由專業(yè)?控團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)篩選和合作洽談債權(quán)供應(yīng)商;
在投中階段，確定投資意向后，由投委會(huì)審批、簽署合作協(xié)議、資產(chǎn)核查達(dá)成投中審批環(huán)節(jié)，風(fēng)控團(tuán)隊(duì)會(huì)持續(xù)跟蹤分析平臺(tái)提供的債權(quán)質(zhì)量，同時(shí)堅(jiān)持只投小微標(biāo)的;
在投后管理階段，真融寶平臺(tái)進(jìn)行監(jiān)控預(yù)警、投后實(shí)地走訪、資產(chǎn)到期管理等環(huán)節(jié)的管理，風(fēng)控團(tuán)隊(duì)會(huì)繼續(xù)跟蹤研究所投公司的財(cái)務(wù)報(bào)表。
有了專業(yè)的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，也需要多種機(jī)制保障風(fēng)險(xiǎn)。在真融寶平臺(tái)，公司采取分散加優(yōu)選的投資原則。分散是指資金分散、類別分散、地域分散，優(yōu)選是指選擇優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)方，如投哪網(wǎng)、溢美保理等。由于真融寶和多個(gè)領(lǐng)域中的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)方建立了良好的戰(zhàn)略合作關(guān)系，真融寶的資產(chǎn)配置包括但不限于小微信貸、消費(fèi)信貸、供應(yīng)鏈金融、融資租賃金融、網(wǎng)貸平臺(tái)、保理等領(lǐng)域。
同時(shí)，真融寶后端的資產(chǎn)種類豐富，分為貨幣基金、分級(jí)基金優(yōu)先級(jí)部分、消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融、小微信貸、P2P債權(quán)幾個(gè)部分，這也為真融寶的風(fēng)控提供了諸多選擇。真融寶會(huì)根據(jù)?業(yè)發(fā)展靈活調(diào)整各種資產(chǎn)配置比例，從而有效地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。
真融寶在機(jī)制方面還為自己設(shè)立了嚴(yán)格的要求，平臺(tái)為保障資產(chǎn)安全有專門的備用金機(jī)制。除了真融寶投資的所有資產(chǎn)方均承諾100%本息保障，真融寶也有自己的安全保障計(jì)劃。真融寶所有投資者的每一筆投資均自動(dòng)加入真融寶的本息保障計(jì)劃，一旦出現(xiàn)逾期壞賬，真融寶將通過風(fēng)險(xiǎn)備用金優(yōu)先墊付，保證投資者的資金安全。
根據(jù)真融寶公布的數(shù)據(jù)，2015年上半年壞賬金額為2.61萬元，總壞賬率小于0.0036%。壞賬便是從253萬元的風(fēng)險(xiǎn)備用金中墊付。
除此之外，真融寶和外部機(jī)構(gòu)建立了風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，為資產(chǎn)安全提供擔(dān)保。2015年1月，真融寶在招商銀行開設(shè)風(fēng)險(xiǎn)備用金專戶，真融寶設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)備用金機(jī)制，為了保障風(fēng)險(xiǎn)備用金的?？顚Ｓ?，真融寶每月公布有招商銀行蓋章確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)備用金流水詳情;2015年5月，真融寶與中國(guó)人民保險(xiǎn)達(dá)成戰(zhàn)略合作，保障用戶賬戶資金盜刷風(fēng)險(xiǎn)。
最近，真融寶董事長(zhǎng)吳雅楠博士受邀參加2015年“中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)家年會(huì)”。在會(huì)中，吳雅楠博士做了精彩的分享，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)環(huán)境、未來趨勢(shì)做了一系列分析，并對(duì)真融寶平臺(tái)的產(chǎn)品亮點(diǎn)和創(chuàng)新思維做出了分享。吳雅楠表示，2016年將是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，大洗牌、大分化、大跨界的一年，也是互金行業(yè)在有監(jiān)管的環(huán)境下高速發(fā)展的一年
全部評(píng)論