愛學貸陳成莊：信用是互聯網金融行業(yè)的數據痛點
金融的核心是做好風控
眼下，互聯網金融平臺出問題、跑路的新聞不絕于耳，風險控制成了投資者、平臺管理者等共同關注的重點（近期e租寶暫停業(yè)務經營的事件是近期最受人關注的）。談到這點，陳成莊表示，“很多時候平臺出現負面影響都是身不由己，最主要是風險控制沒有做好。甚至有些平臺根本不知道向自己貸款的是怎樣的人，等到資金鏈斷裂發(fā)生系統(tǒng)性風險的時候，已經來不及?！?/p>
“金融的核心是做好風控”，談到如何做好風險控制，陳成莊分享了以下幾個步驟：首先，與其他平臺共享欺詐數據，讓平臺上的欺詐行為無所遁形;其次，從消費場景切入，通過分析一些電商數據，防止用戶套現;第三，通過與第三方對接其他平臺，時時監(jiān)測多頭借貸。因此，有先見之明的平臺目前已經采取行動?；蚺c征信機構合作，或與反欺詐機構合作，或與其他平臺共享信用黑名單，最終都是為了盡可能降低風險，保護投資者資金的安全性。
大學生信用，是難點也是突破點
在互聯網時代，不管是理財還是O2O，最后都是殊途同歸，那就是做用戶行為數據。尤其是對于互聯網金融行業(yè)來說，用戶的信用需要海量的行為數據支撐。這是互聯網金融行業(yè)的核心議題，也正是此次大會的主題之一：“金融”。
但陳成莊也說起了做大學生信用的難點：對于愛學貸來說，做學生的消費金融面對的一大問題是學生的數據項非常有限，不破不立，在行業(yè)都在做“破”的工作時，愛學貸等于是從頭開始做“立”的工作。怎么“立”?
而難點也正是突破點。大學生本身是白紙一張，獨立生活能力和社會活動能力正在萌芽，開始逐漸有大范圍的消費行為。陳成莊分享到，由于愛學貸做大學生消費金融的垂直細分領域，因此，深入一線的地推是愛學貸做深做精的最典型標志。實戰(zhàn)經驗讓愛學貸能夠掌握到全國第一線學生生活場景中的消費能力、消費習慣和區(qū)域趨勢等等?！皭蹖W貸要做的就是填滿這個匱乏的坑，不僅為學生提供優(yōu)質分期消費服務，還為其積累信用數據?！标惓汕f對此充滿信心。
年輕人的信用正是從這里開始了有效的積累，大學正是建立人生第一份信用報告的最佳時期。同時，大學生消費行為數據是很多征信機構甚至是平臺都夢寐以求的，這也正是學生消費金融彌足珍貴之處。
共享真實數據才能成就互聯網征信
互聯網征信同樣也是當下炙手可熱的話題之一，而征信的前提要求就是需要有足夠海量的數據做支撐。在陳成莊看來，征信目前并沒有形成有效的大數據，“每個企業(yè)各做各的，行業(yè)沒法真正做到數據共享”。
陳成莊同時又表示，如果數據共享做到了，但也會不可避免地存在“臟數據”，也就是不真實的數據。比如有逾期用戶已經還款，但是相關數據庫卻故意沒有更新，這就會影響到后續(xù)信用評分的準確性。芝麻信用號稱打通了大量的平臺共享數據，但是其實又有哪個平臺真的愿意把自己真實的數據無保留地提供給同行呢?“這本身就是個悖論”，陳成莊坦言。
用戶行為數據形成個人信用報告，再而形成征信系統(tǒng)，大數據的概念偉大而美好。而在這條路上的探索將會是漫漫其路。愛學貸會持續(xù)與行業(yè)共同進步，正如陳成莊在介紹愛學貸的時候說的：“未來我們會專注于大學生數據征信的輸出，這是我們后面要拓展的核心能力?！?/p>
據創(chuàng)投時報項目庫數據，愛學貸是一個以信用為核心，以分期為切入點的大學生金融服務平臺。對接在校大學生和商家企業(yè)，提供專業(yè)的消費金融服務。同時搭建大學生兼職平臺、創(chuàng)業(yè)基金和理財平臺，形成大學生消費、創(chuàng)收、創(chuàng)業(yè)、理財的信用金融生態(tài)圈。上線一年多來，月銷售額已超過2億元，業(yè)務覆蓋全國30個省2500多所高校，逐漸成為互聯網金融領域內的領跑者。
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